很多人都知道，如果想减少房屋贷款利息和提早把房贷供完，最直接的方法就是每一期都供多一点房贷。但你知道吗？马来西亚不是每一家银行和每一种房屋贷款产品都允许借贷人这么做的哦。究竟哪一种才具备这个功能呢？
购买房地产是一项重大的财务决策，尤其是当你要把自己辛苦赚来的血汗钱用来支付头期和其他隐藏的买房费用时，你的感受会很深刻。
而且，买房也意味着你接下来的数十年要承担一个至少数万至数十万令吉的贷款，因此，选择一个合适的房屋贷款非常重要。
在马来西亚，房屋贷款的类型主要可分为3大类：定期贷款（term loan）、半灵活贷款（semi flexi loan）及灵活贷款（flexi loan）它们各自都有优缺点。
你可能对这3种房屋贷款早有所闻，但你知道它们之间有什么区别、哪一个更适合你吗？今天让小编用这篇文章来带你了解吧！
定期贷款（Term Loan）
马来西亚大多数房屋贷款原本都是属于定期贷款。这种类型的房贷通常都会有一个固定的还贷时间表，而且每个月必须偿还的分期付款数额也是固定不变的，借贷人也能明确知道自己所需支付的贷款利息总额。
不过，这类型的房屋贷款是不允许借贷人支付额外的分期供款的。没错，如果你有时候想供多一点钱，一些银行是不接受的, 你的房贷还是不能省利息的，而且银行往往也不允许你把这些额外支付的钱提领出来。
虽然定期贷款的款项和利息在近年来有所改变，但我们还是建议你在选择定期贷款前，先跟银行充分了解所有的条款和细则。
简单来说，定期贷款属于较为“死板”的房屋贷款类型，但其优点是供期、供款和利息都更为稳定。
半灵活贷款（Semi Flexi Loan）
半灵活贷款(Semi Flexing Loan)可说是定期贷款的进阶版，它也是马来西亚目前最常见的贷款类型之一。
这种类型的房贷银行许贷款者额外偿还更多的贷款和将额外支付的款项提领出来。由于你可以支付额外的本金，所以你将会比原定的还款时间更早还清你的贷款，这也意味着你所需要支付的总利息也将会减少。
不过，银行一般都会有一些关于提早还款的条款和规则需要遵守，比如要求借贷人必须通过电子邮件或书面形式，跟银行申请支付额外的本金等等。
同时，当贷款者想要把额外支付的款项从房贷户口提领出来时，银行通常会征收一笔手续费，而且每家银行批准提取的数额和做法都会有些不同。
值得注意的是，虽然半灵活贷款(Semi Flexing Loan)能够在供屋子方面带给你一定程度的灵活性，但这些便利是会伴随一定的费用的。而且，半灵活贷款的利息有时会比定期贷款的利息来得高。
灵活贷款（Flexi Loan）
在马来西亚，灵活性贷款(Flexi Loan)能为借贷人提供比半灵活贷款更多的便利。如同其名称，flexi loan，允许借贷人无需经过复杂的批准程序，就可以支付额外的供款或者把之前多付的供款提领出来！
银行会要求贷款者的建立往来账户（current account）。然后，银行会每个月从这个来往账户中自动扣钱，用来偿还你的房屋贷款。
只要贷款者每个月都有准时支付供款，都可以在往后所额外支付的供款都能随时领取出来。而且，只要你把额外的资金存入这个往来账户内，那么你的房屋贷款就可以自动减少利息！
不过你要注意，flexi loan也是有其缺点的。首先，大多数银行每个月会对你的往来账户收取费用。这意味着除了房屋贷款之外，你还需支付额外的一笔费用。其次，在某些情况下，flexi loan的利息会比定期贷款来得更高。而且，马来西亚不是每一家银行都有提供灵活贷款，所以你需要花点时间找一些你想要的配套。
定期贷款（Term Loan）、半灵活贷款（Semi Flexi Loan）和灵活贷款（Flexi Loan）在供屋子方面的区别
房屋贷款由两个部分组成。第一个部分是贷款本金（loan principal），也就是你申请的贷款总额。比如说你贷款RM200,000来购买房子，那么这RM200,000就是你的房贷本金。
第二个部分则是你必须支付的利息，就是你借RM200,000的利息。
现在，假设你的房贷类型是半灵活贷款（semi flexi Loan）或者灵活贷款（flexi loan），你可以通过支付更多的供款，提前把贷款本金还清和减少你所需要支付的利息。
让我们用一个简单的计算为你演示：
假设你房屋贷款的本金的总额为RM500,000。
你一直都有定期还款，并且迄今已偿还了RM50,000的贷款本金。这时你突然获得一笔RM100,000的流动资金。
你决定将这笔RM100,000的资金全部用来偿还你的房贷。由于你之前已经偿还了RM50,000的贷款母金，这意味着你尚未偿还的本金为RM450,000。
在支付了RM100,000后，你的贷款母金总额就减少至RM350,000！
你接下来所需支付的贷款利息，将根据还未偿还的贷款本金计算，也就是RM350,000。这意味着你所欠的总贷款利息也会减少，从而帮你省下一大笔钱。
至于这个减少利息的效果会在什么时候反映在你的房屋贷款，将取决于银行和有关房贷的条件与条款。
虽然这只是一个非常简单的计算，但你应该可以看出半灵活贷款（semi flexi Loan）和灵活贷款（flexi loan）在如今受到很多人喜爱的原因。
哪一种类型的房屋贷款最适合你？
这个世界没有“最好”的房屋贷款，只有“最适合”你的贷款。如果你想要找到一个适合自己的房贷，你就需要留意以下几个因素：
房贷类型 | 优点 | 缺点 | |
定期贷款 (Term Loan) |
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半灵活贷款 (Semi Flexi Loan) |
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灵活贷款 (Flexi Loan) |
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总的来说，若你的很常有一笔流动资金，而且你想用这些资金来提早把房贷供完，那么具有灵活性质的贷款产品是比较适合你的选择。
但若你的买房预算相当紧张且很少会有额外的资金，那么最好选择定期贷款，以享有更低的贷款利息。
希望这篇文章能为你提供一些有用的资讯，协助你能更早的买入房子！
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